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Öffentliche Förderkredite - alte jetzt ablösen!?
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Öffentliche Förderkredite immer in Finanzierungsüberlegungen einbeziehen
Eigentlich sollte das eine Selbstverständlichkeit sein: Die Chancen der Kreditprogramme der KfW und der jeweiligen Landesförderbanken zu nutzen. Da nicht alle Kreditinstitute immer von sich aus darauf hinweisen, heißt es: nachfragen. Denn für die meisten Investitionsvorhaben gibt es Möglichkeiten zumindest einer Teilfinanzierung durch öffentliche Förderprogramme. Oft sind auch die dazugehörigen Betriebsmittel über Förderprogramme mit finanzierbar.
Die Internetseiten der Förderbanken bieten umfassende Informationen und z.T. auch "Fördermittelrechner", so dass eine eigene Recherche möglich ist:
- KfW: www.kfw-mittelstandsbank.de
- Landesförderbanken: Hier finden Sie ein Verzeichnis aller Landesförderbanken
Speziell in Zeiten sinkender und dauerhaft niedriger Zinsen sollten die langfristigen Kredite immer mit im Blickpunkt sein. Der "Hintergedanke": wurde vor fünf Jahren ein Investitionsdarlehen mit 10 Jahren Laufzeit und 10 Jahren Zinsbindung aufgenommen, so ist der damals vereinbarte Zinssatz jetzt zu vergleichen mit dem aktuellen Zinssatz für ein Darlehen mit noch fünf Jahren Zinsbindung. Wenn der aktuelle Zinssatz für fünf Jahre unter dem seinerzeit vereinbarten für 10 Jahre liegt, sollte darüber nachgedacht werden, das alte Darlehen jetzt abzulösen.
Dies ist gerade bei vielen öffentlichen Förderprogrammen attraktiv, da diese oft Sondertilgungen ohne Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung zulassen. Also in die Verträge schauen!
Bedenken Sie auch: oft hat sich durch die Tilgungen nach mehreren Jahren die Sicherheitensituation zu Ihren Gunsten verändert: weniger Kreditsumme bei gleichen Sicherheiten. Auch das kann in die Preisfindung für einen Ablösungskredit mit einfließen.
Die Kostenvorteile können sich über die - im Beispiel noch ausstehenden fünf - Rest-Jahre deutlich summieren!
Dabei hilft natürlich ein "Bankenspiegel", in dem Sie alle Bankgeschäfte übersichtlich zusammen gefasst haben. Sollten Sie noch keinen haben, schauen Sie beim "kredit-check" vorbei.
Die Internetseiten der Förderbanken bieten umfassende Informationen und z.T. auch "Fördermittelrechner", so dass eine eigene Recherche möglich ist:
- KfW: www.kfw-mittelstandsbank.de
- Landesförderbanken: Hier finden Sie ein Verzeichnis aller Landesförderbanken
Aber auch: öffentliche Finanzierungsmittel "rechtzeitig" ablösen
Wurde einmal ein langfristiger Kredit aufgenommen, so schauen diesen viele Unternehmer/innen bis zur endgültigen Tilgung nicht mehr an. Das könnte ein Fehler sein.Speziell in Zeiten sinkender und dauerhaft niedriger Zinsen sollten die langfristigen Kredite immer mit im Blickpunkt sein. Der "Hintergedanke": wurde vor fünf Jahren ein Investitionsdarlehen mit 10 Jahren Laufzeit und 10 Jahren Zinsbindung aufgenommen, so ist der damals vereinbarte Zinssatz jetzt zu vergleichen mit dem aktuellen Zinssatz für ein Darlehen mit noch fünf Jahren Zinsbindung. Wenn der aktuelle Zinssatz für fünf Jahre unter dem seinerzeit vereinbarten für 10 Jahre liegt, sollte darüber nachgedacht werden, das alte Darlehen jetzt abzulösen.
Dies ist gerade bei vielen öffentlichen Förderprogrammen attraktiv, da diese oft Sondertilgungen ohne Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung zulassen. Also in die Verträge schauen!
Bedenken Sie auch: oft hat sich durch die Tilgungen nach mehreren Jahren die Sicherheitensituation zu Ihren Gunsten verändert: weniger Kreditsumme bei gleichen Sicherheiten. Auch das kann in die Preisfindung für einen Ablösungskredit mit einfließen.
Die Kostenvorteile können sich über die - im Beispiel noch ausstehenden fünf - Rest-Jahre deutlich summieren!
Mindestens alle 2 Jahre die eigene Finanzierungslandschaft überprüfen
Generell gilt: spätestens alle zwei Jahre die gesamte Finanzierungssituation wieder überprüfen. Ein günstiger Termin ist Anfang des Jahres im Rahmen der Vorbereitung des Jahresabschlusses.Dabei hilft natürlich ein "Bankenspiegel", in dem Sie alle Bankgeschäfte übersichtlich zusammen gefasst haben. Sollten Sie noch keinen haben, schauen Sie beim "kredit-check" vorbei.
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